定向降准还需定向管控

定向降准还需定向管控

当前，定向降准不仅成为一些经济学家解读央行可能全面降准的“尚方宝剑”，更成为房地产商渴望推行宽松货币政策的“热切期盼”。　　其实，只有定向降准的举动，没有定向管控的落实，已获得降准实惠的涉农银行也不一定会买支持“三农”的账。4月25日，央行针对农商行和农合行分别下调2个和0.5个百分点，定向降准实施一个多月来，并没有出现“三农”实体经济大面积获得涉农银行支持的“壮观场面”，反而加速了新增资金流入的“旁门左道”，导致其信贷投放上出现大额化、长期化、高利化和非农化的“垒大户”倾向愈演愈烈。

不可否认，近年来国家对金融支持“三农”的力度不断加大，多项务实政策不断出台，使得信贷支农数字变得倒也“好看”。但是，由于监管部门一直没有出台“不支持三农就给予处罚”的硬举措，从“三农”贷款实际增幅比较来看，投放“三农”的信贷资金却在逐年缩减。比如2012年农商行和农合行涉农贷款占比30.11%，比2011年占比31.51%还下降了1.4个百分点，金融支农实际上还是停留在“说得多、做得少”的局面。　　定向降准，金融扶持实体的政策用意不错，也直接从资金面释放了支农和支持小微企业的积极政策信号，但定向降准资金是否能进入“三农”产业和小微企业还真不好说。在定向降准中获得更多资金流动性支持的涉农银行，由于害怕“三农”产业内生性高风险、弱质性、周期性、气候复杂多变的生态恶化等多重因素给信贷支农带来的强风险，除了在信贷数据统计上动脑筋打“擦边球”外，实际流向“三农”领域的信贷资金屈指可数，甚至在开“历史的倒车”。　　因此，要实现定向降准释放的资金流向“不走向”，仍需要强化和落实多项相关政策的配套管控。　　首先，需要各级政府审计部门和金融监管部门定期和不定期开展联合定向降准释放资金的使用途径检查，确保资金用于“三农”产业和小微企业，杜绝统计数据随意化、游戏化、猫腻化。　　其次，建立“合规有奖，违规重罚”的政策奖惩制度，对定向降准释放的全部资金投放到国家指定的“三农”领域和小微企业的银行，可以按照一定的百分比给予适当奖励，激发其服务动力。同时，对定向降准资金没有全部投放到应有行业和领域的银行，按缺失百分比给予从重的经济处罚和提高其存款准备金率的惩罚，消除其不作为和乱作为的现象。　　再次，需要站在全局的高度，由国家金融监管部门制定和出台适应“三农”产业和小微企业融资需求的信贷管理新制度，并且出台进一步规范银行“三农”及小微企业金融服务的新指引，发挥政策助力银行、自有资金加大投放的作用。　　最后，还需要建立健全“三农”以及小微企业信贷融资风险财政补偿机制，并且联合国有保险机构创新推出实体经济信贷融资风险的保险业务，对非银行自身管理原因造成的信贷风险，可按比例给予财政补贴和保险补偿，有效激发银行的信贷资金投放。　　如此一来，在日常监管、奖惩制度、服务新政、财政补偿等多项管控政策的配套实施下，不仅能让定向降准释放出真正的政策正能量，还能激发出银行潜在资金服务“三农”和小微企业的联动效应，更能达到“四两拨千斤”的金融集约作用，防范新的金融竞争不公。

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